Что такое ВТБ инвестиции: обзор, личный кабинет

Раньше сфера инвестирования в России была доступна определенному кругу лиц. Но сегодня каждый человек имеет возможность получать прибыль на сделках с финансовыми активами. Поскольку все больше людей желают жить в комфорте и достатке, такая тема, как инвестирование, довольно популярна в сети. Но на практике граждане мечтают не только о хорошей жизни, но и о стабильности. Именно поэтому, прежде чем сделать вклад, будущие инвесторы обращают внимание на репутацию и надежность самого учреждения. 

Поскольку крупные брокеры стремятся привлечь на свою платформу как можно больше пользователей, они упрощают доступ к инвестиционным инструментам. Сервис «ВТБ Инвестиции» стал одним из таких. Программа предназначена для частных и юридических лиц. Она позволяет использовать различные привилегии при управлении капиталом, а также предлагает выгодные условия сотрудничества. Рассмотрим подробнее, что такое ВТБ инвестиции: обзор, личный кабинет, преимущества и недостатки сервиса.

Напишите в комментариях, какой брокер на ваш взгляд самый удобный и надежный?

ВТБ Инвестиции — что это

ВТБ Инвестиции — это брокерский сервис от известного российского банка. Кредитное учреждение предлагает клиентам инвестиционные услуги, то есть возможность совершать сделки на фондовом рынке и получать доход. Сегодня по количеству инвесторов банк входит в пятерку лучших. 

Стоит отметить, что большинство граждан считают инвестирование чем-то сложным и непонятным. Но ВТБ дает возможность любому человеку стать инвестором, отдав свои сбережение в руки профессионалам, которые будут управлять ими в соответствии с пожеланием клиента.

С помощью приложения банка россияне также имеют возможность сами проводить торговые сделки. Все операции проходят через Московскую и Санкт-Петербургскую биржи. 

Чтобы приступить к инвестированию, необходимо открыть брокерский счет или ИИС.

1. Брокерский счет представляет собой место для хранения средств для покупки активов.
2. Термин «ИИС» подразумевает собой индивидуальный инвестиционный счет с двумя видами налоговых льгот.

Открыть счета можно непосредственно в банке либо онлайн через сайт или приложение.

Вопрос эксперту

Какие программы от ВТБ представлены для ПК?

Для ПК банк предлагает следующие программы Quik, WebQuik и OnlineBroker 4.0.

Открытие счета: что лучше брокерский счет или ИИС

Если человек является клиентом банка, то ему можно открыть любой счет через личный кабинет на сайте учреждения. Но удобнее всего воспользоваться приложением. Его легко скачать через магазины игр App Store и Play Market. Процесс занимает пару минут. 

Чтобы прийти на рынок, не обязательно иметь лишние пару миллионов рублей. Начать инвестировать можно и с капиталом от 5000 рублей, вложив их в паевые фонды. Такая небольшая сумма указана не случайно. Накопить первоначальный взнос сможет каждый желающий. 

Если человек не является клиентом банка, то открыть счет также не составит труда. Но для регистрации потребуется ввести данные следующих документов: номер и серия паспорта, СНИЛС, ИНН.

Открытие брокерского счета занимает 10 минут. Для создания ИИС нужно посетить отделение банка.

Какой же счет выбрать: ИИС или брокерский? Возможность открывать ИИС появилась у россиян в 2015 году. В первый год было открыто 89000 счетов. К 2019 году количество граждан, инвестирующих через ИИС, перевалило за миллион. 70% из них не имели до этого опыта инвестиций, то есть начали этот путь именно с ИИС.

Основным преимуществом ИИС является наличие у него налоговой льготы. Каждый год пользователь вправе возвращать налоговый вычет до 52 000 рублей либо не оплачивать налоги вовсе. Одному человеку запрещено иметь более одного счета, при этом он не вправе выводить средства в течение 3-х лет. Брокерский счет лишен подобных ограничений, но у него нет налоговых льгот. 

Предпочтения по брокерам распределились так:

• Сбербанк — 478 34 счёта ИИС;
• ВТБ — 136215 счетов;
• БКС — 75618;
• Тинькофф — 69997;
• Открытие — 68316.

Если инвестор планирует открыть ИИС, то дополнительно ему нужно подтвердить, что не открывал его раннее. Заявка через приложение проверяется несколько минут, после этого можно пополнить счет прямо в приложении.

Что сограждане покупают на ИИС: 50% акции, 25% облигации компаний, 20% ОФЗ и 5% ETF.

Кто чаще всего пользуется ИИС?

1. Люди от 25 до 45 лет с белой зарплатой, поскольку можно вернуть уплаченный с неё НДФЛ.
2. Те, кто готов инвестировать сроком от 3 лет — это главное ограничение ИИС. Вопреки распространенному заблуждению, вывести деньги раньше — можно, но тогда налоговая льгота прекратится.
3. Те, кто рассчитывает на невысокий уровень риска и предпочитает доходность около 10% годовых.

ИИС — это возможность получать тот же доход, что и на обычном брокерском счете, но еще дополнительный доход за счет возврата налога

Основные функции приложения «ВТБ Инвестиции»

Многие пользователи управляют капиталом через мобильное приложение. Это удобно, поскольку смартфон всегда под рукой. Прежде чем приступить к торговле, новичку стоит ознакомиться с функциями и интерфейсом программы. 

1. Главная. На главной странице представлена стоимость инвестиционного портфеля, перечень открытых счетов и котировки ряда основных активов. Снизу страницы расположена новостная и аналитическая лента.
2. Витрина. На витрине отображаются идеи, которыми можно воспользоваться, планируя купить новый актив. Идеи для удобства разделены по категориям. Их также можно сортировать по дате и доходности. 
3. Чат-бот. Это техническая поддержка, с помощью которой можно найти ответы на возникающие вопросы. Отвечает на запросы робот.
4. Биржа. Главный раздел приложения, в котором осуществляется вся инвестиционная работа. Здесь представлены названия активов, их текущая стоимость, изменения в валюте. При желании можно открыть дополнительную информацию и увидеть график, объем торгов и т.д.

В последнем разделе «Прочее» находится информация о пользователе, то есть его имя, номер соглашения, уведомления и настройки.

Официальный сайт ВТБ Инвестиций

Поскольку ВТБ является одним из крупнейших банков России, учреждение старается оказывать клиентам качественные услуги. Вся важная информация для пользователей находится на официальном сайте компании. Недавно портал был дополнен новым разделом, посвященным инвестированию. Здесь представлены данные об условиях инвестирования частным лицам.

1. Сайт выполнен качественно, имеет удобную навигацию, яркий и понятный интерфейс. На портале есть несколько главных разделов, содержащий в структурированной форме информацию о работе банка. 
2. Для начала стоит обратить внимание на раздел инвестиционные услуги. Здесь подробно описано, что именно предлагает кредитное учреждение, какими документами оформляется сотрудничество, и для чего необходимо инвестирование. Раздел содержит разъяснения о ПИФах, и почему в них выгодно вкладывать средства.
3. Для новичков компания проводит семинары, и расписание мероприятий также опубликовано на сайте.

Попасть на обучение сможет любой желающий.

Преимущества приложения

Скачать приложение ВТБ инвестиции, значит, использовать смартфон для торговых сделок и получать с этого прибыль. Приложение отличается от официального сайта. Выделим основные преимущества программы:

1. Приложение работает круглосуточно. Доступ открыт со смартфона в любое время и в любом месте. Достаточно иметь интернет-соединение и можно пользоваться софтом без ограничений.
2. Интерфейс программы довольно простой. Разобраться в нем не составит труда.
3. Разработчики установили систему безопасности. Пользователь может обезопасить свои данные с помощью Touch ID, Face ID, Passcode.
4. Ежедневно в дайджестах появляется новая информация о новостях и аналитике.
5. Посетив раздел «инвестидеи», инвесторы смогут прочитать советы экспертов.

Приложение было скачано более 50 000 раз. Сервис действительно качественный и удобный, но клиенты все равно считают, что его не мешало бы доработать. Периодически разработчики обновляют программу, внося в нее корректировки согласно пожеланиям. 

Преимущества открытия брокерского счета в ВТБ

Для удобной работы с брокерским счетом пользователю необходима дебетовая карта. Но поскольку банки особо не афишируют наличие у них бесплатных продуктов, то инвесторы остаются не в курсе, что могут заказать карту банка без дополнительной оплаты.

1. Активировав пакет услуг «Базовый» клиент получает одну моментальную карту. 
2. К еще одному преимуществу стоит отнести простоту открытия и легкое пополнение счета. Если раньше открыть брокерский счет можно было в самом банке в отделении для обслуживания ВИП клиентов, то сейчас процедура упростилась. Открыть счет легко через интернет-банкинг.
3. Многим пользователям нравится, что за сделку и услуги депозитария банк взимает низкие комиссии. Изначально за сделку снимали 0,0413% и за депозитарий 150 рублей в месяц, но с 2019 года появились более выгодные тарифы.
4. Большой ассортимент бумаг и простота совершения сделок — эти особенности можно назвать дополнительными преимуществами брокерского счета ВТБ.

В приложении банка содержится большой ассортимент инструментов для торговли. Разработчики постарались сделать интерфейс интернет-банкинга интуитивно понятным. Совершать сделки действительно просто.

Основные «фишки» приложения ВТБ Инвестиции

Работая через приложение, пользователь может воспользоваться некоторыми «фишками».

1. К примеру, есть возможность приобрести валюту неполными лотами. Обменивать доллары и евро разрешено от 1 у.е., а не от 1000 у.е., как это сделано у других брокеров. Чтобы приобрести валюту, необходимо нажать на разделы вверху экрана. Выбрав категорию «Валюта», инвестор должен нажать на кнопку «Купить» и указать нужное количество. 
2. Еще одна особенность приложения — наличие стакана котировок. Смотреть его очень важно, особенно при работе с неликвидными инструментами, к которым относят еврооблигации и корпоративные облигации. Для удобства опытных инвесторов в приложении реализована функция установки заявки тейк-профит и стоп-лосс.
3. Разработчики позаботились о том, чтобы программа содержала краткую информацию о ценных бумагах. Здесь также отлично реализован купонный и дивидендный календарь. За неактивность ВТБ не взимает абонентскую плату, также ведение брокерского счета и дополнительные услуги для клиента оказываются бесплатными. Работа ведется по принципу: нет сделок — нет уплаты комиссии. 

Кстати, за сделку со своими БПИФами комиссия также отсутствует. Сегодня у ВТБ под управлением находится пять ПИФов. Их можно приобрести или продать без обычной комиссии. Нужно только оплатить комиссию биржи в размере 0,01%.

Как пользоваться приложением «ВТБ Инвестиции»

1. Как только клиент подпишет соглашение на брокерское обслуживание, он может начать формировать инвестиционный портфель. Но для начала нужно пополнить счет либо воспользоваться демо-режимом. 
2. Поиск ценной бумаги осуществляется через раздел «Котировки». Найти нужный актив легко через поисковую строку. Через сортировку можно отфильтровать цб по разным значениям. У каждой бумаги есть информационная карточка, в которой указан график изменения за определенный период, максимальная и минимальная стоимость и котировки при открытии торгов. 
3. В верхнем правом углу находится маленький значок звонка. Нажав на него, пользователь активирует систему оповещения. Она работает очень просто. Если, к примеру, клиент желает приобрести определенные акции по цене 100 рублей, то нужно выставить это значение. Как только акция достигнет заданной стоимости, приложение оповестит об этом. Значок звезды рядом с колокольчиком добавляет актив в раздел «Избранное».
4. В разделе «история операций» остаются совершенные сделки по покупке и продаже ценных бумаг. Здесь также можно увидеть неисполненные заявки. 

Если нужна помощь в инвестициях

Для тех, кто переживает за свои сбережения, но готов попробовать себя в инвестициях, ВТБ разработало робота-советника. Это бесплатный сервис, помогающий собирать клиенту персональный инвестиционный портфель. Стратегии управления ценными бумагами создаются управляющими ВТБ, а робот, в свою очередь, оптимизирует их под нужды клиента. 

1. Робот ориентируется на нужды и цели клиента. С его помощью люди смогут накопить на квартиру, машину или просто увеличить доход. Советник всегда анализирует состояние капитала и дает советы по правильному управлению.
2. Банк не берет дополнительную плату за услуги робота. Клиент оплачивает только комиссии за сделки по тарифу. Вход — от 50 000 рублей.
3. Прежде чем приступить к работе, робот запрашивает у клиента анкету. После прохождения опроса робот собирает портфель. В список надежных ценных бумаг входят акции российских компаний, облигации государственные и биржевые фонды ВТБ.

Существует 5 видов инвестиционных портфелей. Специалисты составляют его таким образом, чтобы часть цб покупались на долгий срок, а часть — на короткий промежуток времени.

Инвестиции с ВТБ для состоятельных клиентов

Если для новичков компания создала робота-советника, то для опытных состоятельных клиентов работает персональный советник. Это профессиональный консультант, торгующий на рынке более 10 лет. Менеджер будет работать с клиентом, предлагая ему индивидуальные рекомендации для лучшей доходности.

Советник обговаривает с клиентов следующие моменты:

1. В какой валюте лучше инвестировать.
2. Какие ценные бумаги приобрести.
3. Какие будут приблизительные уровни доходности и риска;

Клиенту не нужно самостоятельно следить за новостями и контролировать капитал. Если в один день произойдет какое-либо нежелательное событие, то советник свяжется с инвестором и предложит ему план дальнейших действий. Необязательно обращаться с консультантом часто. Делать это можно хоть раз в месяц, или несколько раз в неделю.

Стоимость обслуживания составляет 20 000 рублей в месяц, если произошла хотя бы одна сделка. Брокерская комиссия при этом увеличится до 0,2%.

Нужно ли платить налоги

Работа с инвестициями предполагает уплату налогов. Для физических лиц размер налога составляет 13%, а для нерезидентов России — 30%. Приложение банка автоматически рассчитывает, какую сумму инвестор должен оплатить. Если пользователь открыл ИИС, то налог списывается автоматом со счета, что очень удобно. 

Списание происходит в следующих случаях:

1. Налоговый период завершен.
2. Произошло расторжение договора на брокерское обслуживание.
3. Был произведен вывод средств раньше срока завершения периода.

Чтобы подтвердить статус налогового резидента, клиенту нужно прийти в банк и предоставить один из документов: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка с места работы или миграционную карту.

Пополнение и вывод средств

Пополнить счет можно разными способами. Функция есть как на самом сайте брокера, так и в мобильной версии портала. Переводить деньги с карты или по реквизитам другого банка также разрешается. Лимит установлен — 100 000 в месяц. 

Проще всего пополнять счет через приложение ВТБ Инвестиции.

1. Для этого переходим во вкладку «Главная» и нажимаем на раздел «Действия».
2. Здесь выбираем пункт «Пополнить». Система предлагает три способа пополнения: со счета в банке, с банковской карты и по реквизитам. 

Вывод средств происходит по тому же алгоритму.

1. Переходим в меню «Действия» и выбираем пункт «Вывести».
2. После этого вводим реквизиты карты, на которую нужно зачислить средства.
3. Операция подтверждается путем ввода СМС кода. 

При выводе брокер автоматически списывает налоги от заработка на акциях и облигациях. Если прибыль получена от операций с иностранными цб, то они зачисляются на счет полностью. Налог придется оплачивать самостоятельно.

Итог

Данный брокер занимает лидирующие позиции по разным показателям. Если человек является клиентом ВТБ, то ему просто необходимо сотрудничать с данным брокером. Но нужно понимать, что инвестирование представляет собой финансовый риск. Риски оправданы полученной прибылью, которая превышает инфляцию, но успех заключается в правильности действий. 

Приложение ВТБ дает возможность грамотно разместить средства, отслеживать их работу и гарантированно получать прибыль.

Инвестиции для физических лиц стали еще ближе и понятнее. К сильным сторонам программы относят понятный функционал, возможность отслеживать новости и аналитику, а также то, что здесь идет сильный акцент на разбалансированности портфеля. К недостаткам относят высокий уровень бюрократии, когда за получением услуги приходится идти в банк. Также многие пользователи отмечают, что брокер списывает налога больше, чем положено.