Во времена экономической нестабильности наличие нескольких источников дохода из желания превращается в насущную необходимость. Последние годы показали, каким зыбким оказалось материальное положение людей, работающих в ряде отраслей, таких как туризм, общественное питание, транспорт и другие.
Особенно заманчива перспектива получать стабильный доход, не требующий каждодневного участия, как в бизнесе, и многочасовых затрат времени, как на работе по найму. Однажды обеспечив себе надежную основу финансового благополучия, в дальнейшем не придется полагаться на мизерную пенсию от государства или помощь близких в старости. Ради такой цели стоит как можно раньше задуматься о создании нескольких источников, генерирующих денежный поток.
Что означает инвестирование в акции
Одним из вариантов так называемого «пассивного дохода» является инвестирование в инструменты фондового рынка: акции, облигации или их производные — ETF или ПИФы.
Как показывает практика, более высокую доходность демонстрируют акции, но и риски от их владения значительно выше, чем от владения облигациями или открытием депозитов.
Приобретая ценные бумаги конкретной компании, человек как бы получает долю в бизнесе предприятия, неся возможные убытки или получая часть его прибыли. Доход от покупки акций заключается в разнице от увеличения их курсовой стоимости и получении дивидендов. Если бизнес компании успешен, с течением времени его ценные бумаги только дорожают, что помогает сберечь вложенные средства от инфляции и приумножить их.
Далеко не все компании на протяжении своей деятельности выплачивают дивиденды, некоторые используют прибыль на развитие бизнеса. Поэтому при формировании инвестиционного портфеля помимо надежности и перспективности эмитента, следует учитывать его дивидендную политику.
Получить необходимые сведения о стоимости акций компаний, свободно обращающихся на фондовом рынке, динамике ее изменения, размере выплаченных ранее и планируемых дивидендов, а также периодичности их начисления можно на информационных ресурсах брокеров или на официальном сайте эмитента.
Существует определенный перечень данных, которые эмитент обязан своевременно публиковать для инвесторов. Это позволяет каждому желающему оценить привлекательность акций и выбрать наиболее удачный момент для их покупки.
Как купить акции
Стать владельцем ценных бумаг обычному человеку самостоятельно не удастся, для операций на фондовом рынке понадобится участие специального посредника-брокера. Сейчас в Российской Федерации работают больше десятка таких организаций, предлагающих помимо непосредственного обслуживания, обучающие курсы и различные структурные продукты. Выбирая брокера для долгосрочного сотрудничества, следует оценить удобство его сервисов, квалификацию и клиентоориентированность персонала, размер комиссий, наличие или отсутствие бонусов и дополнительных услуг.
Для начинающих инвесторов полезными окажутся предложения брокеров. Перед началом самостоятельных покупок желательно пройти обучение и потренироваться в проведении торговых операций с помощью программ-тренажеров.
Впервые открывающим счет клиентам брокер «Тинькофф Инвестиции» дарит ценные бумаги, «Открытие Брокер», «Сбербанк Инвестор», «ВТБ Инвестиции» проводят онлайн-обучение.
- Для покупки акций нужно открыть у выбранного брокера счет. Данная операция очень проста и доступна даже без личной явки в офис организации. Потребуется паспорт и выход в Интернет.
- Зарегистрировавшись на сайте брокера или скачав его мобильное приложение, будущий клиент вносит свои персональные данные и присоединяется к договору брокерского обслуживания. В зависимости от целей открытия счета и дальнейшей стратегии инвестирования, брокеры предлагают различные тарифы, отличающиеся размером комиссий и объемом услуг.
- На брокерский счет нужно перевести деньги, которые в дальнейшем используются для покупки интересующих активов.
- По заданию клиента, переданному по телефону, в мобильном приложении или посредством торговых площадок, брокер осуществляет торговые операции, приобретая или продавая ценные бумаги. Результат операций отображается на брокерском счете инвестора.
Таким образом, брокер действует от имени и по поручению клиента, играя роль его представителя на фондовом рынке. За свою работу брокеры удерживают предусмотренные договорным тарифом комиссии, а также установленные законодательством налоги с прибыли от операций.
Приобретенные активы учитываются и хранятся специализированной организацией-Национальным расчетным депозитарием (НРД), что обеспечивает безопасность вложений инвесторов в случае прекращения деятельности брокера.
Если по каким-либо причинам клиента перестает устраивать обслуживание у конкретного брокера, он вправе перевести свои активы к другому, заплатив определенные комиссии.
Как собрать дивидендный портфель
Чтобы правильно рассчитать объем и спланировать состав инвестиционного портфеля, следует определиться, какое количество денег в форме дивидендов хотелось бы получать в месяц и в год. Если минимально желаемая сумма равна, например, 40 000 рублей, годовой размер дивидендов должен составлять не менее 40 * 12 месяцев = 480 000 рублей.
Далее стоит задать вопрос, какой уровень риска допустим для конкретного инвестора. Если просадка стоимости акций свыше 10% вызывает у клиента панику, покупать следует акции крупных и надежных предприятий, положительно зарекомендовавших себя на рынке, так называемые «голубые фишки». Доходность их ценных бумаг не так велика, как у некоторых представителей второго эшелона, но риск убытков значительно ниже.
Самыми безопасными и подходящими начинающим инвесторам считаются акции «дивидендных аристократов», на протяжении длительного времени стабильно выплачивающих дивиденды, размер которых только возрастает.
Учитывая молодость российского рынка, критериям зарубежных дивидендных аристократов, история успешной деятельности которых насчитывает более 25 лет, ни одна отечественная компания пока не отвечает. Благо, что сейчас иностранные акции доступны российским инвесторам. Сначала Санкт-Петербургская, затем и Московская фондовые биржи торгуют внушительным перечнем ценных бумаг крупнейших мировых корпораций. Выплата дивидендов американских компаний производится в долларах, что уменьшает влияние курса рубля на стабильность инвестиционного портфеля.
По датам выплаты планируемых дивидендов можно подобрать акции, обеспечивающие относительно равномерное поступление средств инвестору в течение года.
- Выплата обычно производится 1 раз в год, в полугодие или ежеквартально.
- Большинство российских эмитентов платят дивиденды 1 раз в год, в конце весны или летом. Иностранные компании радуют инвесторов чаще, каждые 3 месяца, это гораздо удобнее.
- Размер дивидендов российских предприятий зачастую превышает выплаты акционерам иностранных компаний, но нестабильность курса рубля и высокая инфляция делают зарубежные инвестиции все более привлекательными.
Желающие максимально застраховаться от неожиданностей, грозящих отдельным компаниям, смогут инвестировать в индексы, учитывающие движения рынка в целом или его различных отраслей. Самыми известными признаны индексы S&P 500, Nasdaq 100, DJI, NIKKEI 225, РТС, ММВБ.
Дивидендная стратегия
Основными принципами успешного инвестирования считаются регулярность вложений, осознанный выбор активов и их широкая диверсификация.
Последователи дивидендной стратегии выбирают эмитентов с высокой доходностью акций и стабильными выплатами акционерам. Рост курсовой стоимости ценных бумаг при этом решающего значения не имеет.
Свыше сотни лет фондовый рынок, несмотря на частые взлеты и падения, обеспечивает удачливым участникам повышение благосостояния. На росте рынка удается получать прибыль не только профессиональным игрокам-трейдерам, но и пассивным инвесторам, мало разбирающимся в вопросе.
Достоинством данной стратегии, в отличие от активного трейдинга, является минимальное участие инвестора в биржевых операциях. Он покупает акции и держит их, получая дивиденды.
Так человек, не обладающий глубокими знаниями и опытом в биржевой торговле, а также не имеющим на это необходимого времени, сможет получать прибыль от владения акциями и сэкономит на процентах брокеров.
Важно не отказываться от идеи накопления капитала при возникновении возможных сложностей, падении котировок выбранных акций, отказа компаний от выплаты дивидендов и прочих неприятных событий. Решив собрать задуманную сумму, следует четко придерживаться намеченного финансового плана и регулярно вкладывать деньги в покупку активов. Дисциплина в пополнении портфеля — залог успеха настоящего инвестора.
Желающим жить на доходы от дивидендов понадобится капитал, способный генерировать необходимый денежный поток.
- Принимая среднюю прогнозируемую в 2021 году доходность российских акций в 7,9%, для годового объема дивидендов в 480 000 рублей потребуется купить их на (40 000* 12месяцев)/0,079=6075949 рублей без учета налогов в 13%, которые необходимо заплатить.
- С учетом налогов сумма вложений должна быть не меньше (45200*12месяцев)/0,079 =6 865 823 рублей.
- Сократить требуемую сумму удастся путем инвестирования в акции, чья доходность существенно превышает среднюю по рынку. Но не стоит забывать, что высокая доходность активов связана с увеличением рисков инвестора. Молодые развивающиеся компании для привлечения дополнительных средств нередко обещают выплату солидных дивидендов, направляя деньги акционеров на погашение долгов или для поддержания бизнеса «на плаву», не имея продуманной стратегии развития.
Кроме того, высокая доходность ценных бумаг в прошлом совершенно не гарантирует подобный успех в будущем.
Процентные ставки по вкладам и купоны от облигаций не в силах обогнать рост инфляции, сохранить свои сбережения с их помощью не удастся. Для снижения влияния инфляции рекомендуется не менее половины выплаченных дивидендов реинвестировать в активы. Тогда размер требуемого капитала возрастет и составит около 10 миллионов рублей.
Но где же взять такую крупную сумму? Владельцы ликвидной недвижимости могут получить ее от продажи своего имущества. Остальным придется целенаправленно наращивать капитал, регулярно докупая ценные бумаги на протяжении долгих лет. Чем длительней временной интервал в распоряжении инвестора, тем более вероятен его желаемый финансовый результат при минимальных вложениях. Помогут сила рынка и сложного процента, наиболее эффективно работающие на отрезке времени свыше 10 лет.
Для того, чтобы накопить 10 518 700 рублей при доходности в 10% годовых, на 10-летнем сроке понадобится ежемесячно инвестировать по 50 000 рублей, направляя дивиденды на покупку акций. Тому, у кого в запасе 20 лет, понадобится вкладывать в месяц 13 750 рублей для получения аналогичного результата. Поэтому время — это ценнейший ресурс инвестора, чем раньше начать, тем легче достичь заветной цели.
Как увеличить эффективность инвестиций
В быстро меняющемся мире нет ничего постоянного, деятельность любой компании напрямую зависит от множества экономических и политических факторов. Снижение спроса на продукцию, иностранные санкции, техногенные катастрофы и громкие судебные разбирательства способны существенно ухудшить финансовые результаты, что непосредственно скажется на дивидендах, их могут снизить или вообще не выплачивать.
Диверсификация
Уберечь портфель от значительных просадок поможет покупка ценных бумаг компаний, работающих в различных отраслях и странах.
- Падение одних активов компенсируется ростом других, позволяя стабилизировать общую картину.
- Получение прибыли от акций в разных валютах сохранит доход инвестора при снижении курса одной из них.
Существует мнение, что максимальный объем одного актива не должен превышать 7% общей стоимости ценных бумаг.
Индивидуальный инвестиционный счет
Российские инвесторы могут сэкономить на налогах, открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), дающий право вернуть до 52 тысяч рублей налогов в год с сумм, потраченных на инвестиции (тип А), или не платить налоги с прибыли от операций с ценными бумагами (тип Б).
Особенность ИИС в сроке действия, составляющем не менее 3 лет и отсутствии права вывести с него средства без закрытия счета. Исключение составляют выплачиваемые купоны и дивиденды, у некоторых брокеров их разрешено переводить на отдельный счет.
ИИС у гражданина может быть только один, если открывается второй, первый должен быть закрыт в течение 1 месяца, иначе налоговые льготы пропадут. Деньги на ИИС зачисляются только в рублях, но допустимо приобретать на них и иностранные валюты, и акции зарубежных эмитентов, и структурные продукты.
Льгота на долгосрочное владение (ЛДВ)
Налоговые льготы предоставляются акционерам, владеющим акциями свыше 3 лет. В этом случае налог с разницы, составляющей цену покупки и продажи активов не взимается. Освобождение от налога на прибыль составляет 3 миллиона рублей за каждый год владения ценными бумагами.
Ребалансировка портфеля
Поддержание имеющихся активов в «работоспособном» состоянии достигается их регулярной ребалансировкой, или пересмотром. Как минимум раз в полгода стоит проводить анализ ценных бумаг, докупая перспективные и избавляясь от проблемных. Это позволит сохранить и увеличить поступающий денежный поток, обезопасить капитал от убытков, связанных с неудачами отдельных эмитентов.
Принцип диверсификации применим не только в биржевой торговле. Полностью полагаться на дивидендный доход, пренебрегая другими его видами, не следует.
Говоря о пассивном доходе, стоит упомянуть арендную плату от сдачи недвижимости, авторские гонорары, проценты по вкладам и иные виды денежных поступлений, не требующие постоянного участия владельца.
Что приносит финансовая свобода
Когда поиски средств к существованию перестают быть постоянной, насущной заботой, у человека появляется время заняться любимым делом, даже если оно не приносит доход, уделять больше внимания близким, осуществлять свои давние мечты. Уверенность в материальном положении завтра и в дальнейшем, позволяет стать спокойнее и выбирать тот вид деятельности, который по-настоящему нравится, делая людей более счастливыми. Этими заманчивыми перспективами и привлекает поиск пассивного дохода, приносящего свободу и материальное благополучие.
Изучение финансовой грамотности, создание денежной «подушки безопасности», эффективное инвестирование позволяют довольно молодым людям обеспечивать себя достаточным денежным потоком, покрывающим их нужды.
Уйти на «пенсию» в 30 лет- к этой цели стремятся многие, но для ее достижения требуется дисциплина, детально проработанный план действий и желание постоянно учиться новому. Успешное вложение средств в дивидендные акции, теоретически, способно обеспечить нужный пассивный доход, но им одним лучше не ограничиваться.
