Что такое Тинькофф Инвестиции: обзор

Тинькофф стал одним из первых банков, кто получил статус брокера и начал предоставлять клиентам возможности для преумножения капитала. Вся торговля происходит в Тинькофф Инвестиции. Это мобильная платформа, где можно совершать сделки по ценным бумагам. Что такое Тинькофф Инвестиции, обзор приложения и какие полезные функции есть для инвесторов?

Чем полезен Тинькофф Инвестиции

Сервис по торговле ценными бумагами от банка Тинькофф может быть интересен по нескольким причинам:

1. Альтернатива банковским депозитам. Если взглянуть на процентные ставки по вкладам и сравнить их с реальной инфляцией, то хранение денег на депозите становится невыгодным занятием. В Тинькофф Инвестиции можно найти более выгодные альтернативные варианты – купить акции, по которым есть высокая дивдоходность, или вложиться в надежные облигации с хорошей доходностью. Правда, в таких инвестициях есть определенные риски.
2. Выгодные валютные операции. Обменивать рубли на иностранную валюту или наоборот выгоднее в брокерском приложении, чем в банке. Причина – брокер предлагает курсы, максимально приближенные к реальным. Банки же закладывают дополнительную маржу (пару процентов сверху).
3. Вклады в долларах. Если по рублевым депозитам банки предлагают несколько процентов доходности, то по валютным вкладам это значение близко к нулю. В брокерском приложении можно вложить иностранную валюту в евробонды и получать 2-3% доходности в долларах.
4. Покупка акций российских и зарубежных компаний. Клиенты Тинькофф Инвестиции всего в один клик могут стать соучредителями крупных компаний и получать прибыль в виде дивидендов или роста котировок акций.
5. Информационная поддержка. Каждый день брокер выкладывает массу актуальных финансовых новостей, которые случились не только в России, но и в мире. В случае каких-то проблем или сложностей инвесторы могут обратиться в службу поддержки.
6. Ради интереса. Начинающие инвесторы, имея небольшую сумму, могут просто попробовать приобрести какие-нибудь ценные бумаги для понимания работы фондового рынка.

Как происходит торговля

Тинькофф одним из первых российских банков получил лицензию брокера. Для торговли ценными бумагами банк запустил мобильную платформу Тинькофф Инвестиции. С помощью неё инвесторы получили возможность торговать на американских биржах Nasdaq и NYSE, лондонской LSE, Мосбирже и СПБ-бирже.

Клиентам мобильного сервиса доступны сделки по следующим финансовым инструментам:

• акции РФ и зарубежные бумаги;
• государственные и корпоративные облигации;
• еврооблигации;
• ETF-фонды;
• сделки валютным парам USD/RUB и EUR/RUB.

Принцип покупки финансовых активов сделан максимально простым. Он сравним с алгоритмом приобретения товара в онлайн-магазине. Инвестор выбирает понравившуюся ценную бумагу, указывает количество, которое он хочет приобрести, и совершает покупку. Аналогичным образом происходит и продажа актива.

Акции

Если в Тинькофф Инвестиции зайти в раздел «Акции», то на экране появится список доступных бумаг для покупки или продажи. Причем для удобства акции можно отфильтровать по нескольким секторам: финансы, энергетика, IT-технологии, здравоохранение и т.д.

При переходе на понравившуюся акцию будут показаны:

• текущая стоимость бумаги для покупки или продажи;
• динамика курса в виде графика (в зависимости от времени: день, месяц, год и т.д.);
• доходность в процентном соотношении за определенный период.

Инвесторы также могут посмотреть дополнительную информацию об акции: наличие и размеры дивидендов, последние новости и прогнозы аналитиков. Эти данные обычно помогают принять важное инвестиционное решение. Единственный минус – отсутствие информации, сколько компания заплатит дивидендов.

На заметку! Представленные аналитиками в Тинькофф Инвестиции прогнозы не являются призывом к действию. Это лишь сводная информация. Однако их прогнозы можно использовать как ориентир при отборе «плохих» компаний.

Облигации

Процедура покупки облигации почти ничем не отличается от приобретения акции. Нужно лишь выбрать понравившийся инструмент и оформить сделку.

При покупке облигации представлена следующая информация:

• Текущая доходность – чистая прибыль за год с учетом того, что цена облигации останется неизменной.
• Доходность к погашению – средняя доходность за год при условии, что инвестор не продаст облигацию до даты погашения.
• Дата погашения – день, до которого держателю облигации начисляется купонный доход. При наступлении даты погашения бумага гасится по номиналу независимо от стоимости, по которой она была приобретена.
• Дата выплаты купона – ближайший день начисления купона.
• Номинал – первоначальная цена облигации. Обычно она составляет 1000 рублей. 
• Периодичность выплаты купона – как часто платят купон.
• Величина купона – сумма, которую выплатит эмитент владельцам бумаг.
• Рыночная цена – текущая стоимость облигации. Может быть выше или ниже номинала.

Еврооблигации

Покупка еврооблигаций является логичной альтернативой валютным депозитам в банке. Причина – данные бумаги имеют в разы большую доходность.

Если сегодня ставка по валютным вкладам не переваливает и 1%, то еврооблигации могут принести инвестору доход в размере 2-5% годовых. Единственный недостаток таких инвестиций – это сумма номинала.

Минимальная стоимость еврооблигации равна $1000. Хотя по факту из-за курсовых колебаний это значение бывает и выше.

ETH-фонды

Этот инструмент подходит более консервативным инвесторам, которые предпочитают индексное инвестирование. В Тинькофф Инвестиции представлено большое количество фондов на акции, облигации и золото.

Покупка ETF-фонда происходит следующим образом:

1. Заходите в раздел ETH.
2. Выбираете нужный фонд и переходите на него.
3. Указываете количество лотов и сумму покупки.
4. Знакомитесь с комиссиями и оформляете сделку.

Важно! При инвестировании в ETH нужно помнить о комиссиях, которые берут фонды за управление.

Валюта

В Тинькофф Инвестиции доступна покупки валюты (евро и доллара) за рубли.

Курсы для обмена валюты максимально приближены к реальным котировкам, которые установлены Банком России. Это означает, что инвестор практически не переплачивает за покупку или продажу валюты, как в банке.

Брокер устанавливает минимальный спред для валютных операций. Разница с курсом ЦБ составляет примерно 0,25%.

В отличие от большинства сервисов в Тинькофф Инвестиции можно покупать или продавать валюту одним лотом, который равен одному доллару или евро. Для инвесторов, которые торгуют небольшими суммами, это очень удобно. Во многих брокерских приложениях от других банков минимальное количество лотов равно 1000. 

Как начать инвестировать

Перед тем как начать торговлю, требуется заключить договор с Тинькофф на брокерское обслуживание. Для этого нужно:

1. Зайти на официальный сайт банка.
2. Выбрать раздел «Открытие счета».
3. Заполнить заявку.
4. Договориться с работником банка о встрече для подписания договора.
5. Получить СМС-сообщение на мобильный телефон об успешном открытии брокерского счета.

Клиенты Тинькофф проходят регистрацию дистанционно. При подписании договора на брокерское обслуживание используется электронная подпись инвестора.

Важно! Открыть брокерский счет в Тинькофф Инвестиции могут только действующие клиенты, у которых есть карта от этого банка. Оформить пластик можно онлайн не выходя из дома. Более подробную информацию об оформлении банковской карты можно узнать на сайте Тинькофф.

Тарифы и условия

Тинькофф предлагает 3 тарифа.

Первый из них – «Премиум». Он подойдет крупным инвесторам. Здесь предлагается премиальное обслуживание клиентов: есть личный менеджер, круглосуточная служба поддержки, аналитика и т.д.

1. Плата за обслуживание по тарифу «Премиум» взимается в день подключения независимо от того, были сделки или нет.
2. Если на брокерском счете постоянно находится сумма от 3 млн рублей, то плата отсутствует.
3. Когда на счету от 1 до 3 млн рублей – 990 рублей в месяц, менее 1 млн рублей – 3000 рублей в месяц.

При подсчете суммы брокер ежедневно учитывает активы, которые хранятся на счете клиента.

В рамках премиального тарифа установлена единая базовая комиссия – 0,025% за сделку. Если совершаются операции по внебиржевым зарубежным бумагам – от 0,25% до 4%. Пополнение брокерского счета доступно в любой момент и без комиссий. Все средства списываются с банковской карты.

Если инвестор не собирается пользоваться услугами брокера от Тинькофф, то он может выбрать другие 2 тарифа: «Инвестор» или «Трейдер». В рамках этих тарифных планов действует бесплатное обслуживание брокерского счета в периоды, когда не совершаются сделки на бирже.

По тарифу «Инвестор» инвесторам предлагаются следующие условия:

• бесплатное открытие, закрытие и обслуживание брокерского счета;
• комиссия за сделки – 0,3%;
• комиссия за пополнение и вывод средств отсутствует;
• поддержка доступна в чате или по телефону;
• есть робот-советник.

Тарифный план «Трейдер» во многом схож с тарифом «Инвестор». Здесь тоже можно вывести деньги без комиссии и бесплатно открыть или закрыть брокерский счет. Но есть и важные отличия:

1. Базовая комиссия – 0,05%. Если дневной оборот перевалил отметку в 200 000 рублей, комиссия за сделку – 0,025%.
2. Обслуживание брокерского счета – 290 рублей в месяц. Если инвестор не торгует, у него есть премиальная банковская карта Тинькофф, оборот прошлого периода составил выше 5 млн рублей или стоимость активов в портфеле равна 2 млн рублей, то плата за обслуживание отсутствует.

Комиссии в Тинькофф: высокие или нет

Большинство клиентов Тинькофф Инвестиции пишут о высоких комиссиях за сделки. Действительно, на рынке есть брокеры, которые предлагают более выгодные условия. Однако здесь нужно понимать, что сегодня аналогов по юзабилити Тинькофф Инвестиции нет. Данный сервис уверенно обгоняет другие брокерские приложения по отзывам инвесторов.

Чтобы понять, высокие комиссии в Тинькофф Инвестиции или нет, нужно сравнить другие инструменты вложения капитала, которые есть сегодня на рынке.

Банковский депозит

При оформлении вклада нет комиссий. Единственное – если сумма депозита превышает 1 млн рублей, то придется заплатить налог 13% в казну государства. А это уже дополнительные расходы, которые снижают итоговую прибыль. Нельзя и отметить тот факт, что доходность по облигациям, которая есть в Тинькофф Инвестиции, выше, чем процентные ставки по депозитам в банке.

ПИФ

Если инвестор инвестирует в ПИФ, то заплатит комиссию в размере 1-3%. Комиссионный сбор взимается и при продаже (при владении меньше 1 года). Фонд также ежегодно будет забирать комиссию за управление, порядка 3-4%.

ОФЗ-н

Комиссия при покупке в банке так называемых народных облигаций равна 1-1,5%.

Фондовые брокеры

Здесь комиссии на порядок ниже – в среднем 0,05%. Однако инвесторы могут столкнуться с другими дополнительными расходами.

1. Во-первых, плата за депозитарий (100-200 рублей в год).
2. Во-вторых, абонентская плата (около 300 рублей ежемесячно).

Если торговать у зарубежных фондовых брокеров, где комиссии ниже, то там потребуется серьезный стартовый капитал. Речь идет о десятках тысяч долларов. Придется также заморочиться с налогообложением и отчетностью.

Учитывая перечисленные выше примеры, Тинькофф Инвестиции представляется выгодным инструментом для торговли на фондовом рынке. В сравнении с другими брокерами – нет. Тем не менее если инвестор решил здесь торговать, то главное – правильно подойти к выбору тарифного плана.

Часто задаваемые вопросы

1. Как найти дивидендные акции в Тинькофф Инвестиции?

Найти их напрямую в приложении не получится. Придется заходить в каждую акцию и смотреть информацию о дивидендных выплатах. Поэтому для поиска дивидендных бумаг лучше воспользоваться другими сервисами. Например, на БКС Экспресс в разделе «Дивидендный календарь». Находим нужные акции и переходим в брокерское приложение Тинькофф.

2. Как выплачиваются дивиденды?

Дивидендные выплаты приходят на брокерский счет. Как правило, деньги зачисляются в течение месяца после дивотсечки. Если дивиденды получены от иностранных бумаг, то они поступают в валюте. Полученные средства можно потратить на новые бумаги, вывести или просто оставить в виде свободного кэша.

3. Как платить налоги?

Если инвестор получил прибыль, то он обязан заплатить налог в размере 13%. Это касается дивидендов и дохода, полученного с курсовой разницы. Тинькофф является не только брокером, но и налоговым агентом. Поэтому он сам удерживает НДФЛ с полученной прибыли инвестором. На счет приходит очищенная сумма. А вот за полученные дивиденды по иностранным бумагам придется отчитаться перед ФНС самостоятельно.

Брокер рассчитывает налогооблагаемую базу в конце каждого года. Она определяется исходя из прибыльных и убыточных сделок.

4. Можно ли открыть ИИС?

Да. Отслеживать свой индивидуальный инвестиционный счет можно в специальном разделе Тинькофф Инвестиции.

5. Какая минимальная сумма необходима для инвестиций?

Она зависит от стоимости ценных бумаг. К примеру, цена российских облигаций равна 1000 рублей. Акции крупных отечественных компаний стоят от 2 000 рублей. ETF – самые дешевые. Есть фонды, которые стоят $1.

6. Какую прибыль можно получить?

Точно на этот вопрос нельзя ответить. При покупке облигации инвестор 100% получит фиксированный купонный доход. Инвестиции в акции вообще могут принести убытки, даже с учетом дивидендов. Если смотреть на ETF-фонды, то в долгосрочном периоде они приносят стабильную прибыль. Так или иначе, в каждом инструменте есть свои риски и драйверы роста.

7. В какое время доступна торговля?

Покупка и продажа ценных бумаг в Тинькофф Инвестиции зависит от времени работы бирж. Если она закрыта, то торговля недоступна. Например, Мосбиржа работает с понедельника по пятницу. Торги проходят с 10 до 18:45. Некоторые бумаги доступны до 23:50.

8. Какая комиссия при выводе денег?

Выплата средств с брокерского счета происходит без взимания комиссии. Причем деньги поступают на банковскую карту Тинькофф моментально. Однако подавать заявку нужно до 17:15 по МСК, иначе денежные средства придут на следующий день. Это правило касается выходных и праздничных дней.

Важно также помнить, что торги происходят по правилу Т+2. Если инвестор продаст ценную бумагу, то деньги он получит сразу после исполнения сделки. Однако вывести полученные средства можно только через 2 дня.

Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиций

Каким бы выгодным ни казались инвестиции в брокерском приложении от Тинькофф, здесь есть не только неоспоримые преимущества, но и существенные недостатки.

Преимущества:

1. Быстрое и бесплатное открытие счета. Зарегистрировать брокерский счет можно дистанционно с помощью электронной подписи.
2. Удобное юзабилити. Здесь не нужно настраивать терминал и подолгу искать нужные бумаги, как это происходит в Quik. Приобрести актив можно за пару кликов.
3. Большой выбор акций. Если пару лет назад их количество еле переваливало за сотню, то сегодня доступен огромный выбор бумаг – более 500. Причем этот список постоянно растет.
4. Хорошая альтернатива депозитам в банках или ПИФам. В Тинькофф Инвестиции есть бумаги, которые приносят больший доход.
5. Выгодно покупать валюту. В отличие от банков здесь нет большого спреда. Курсы валют максимально приближены к реальным котировкам.
6. Доступны актуальные новости и аналитика. Данная информация может помочь сформировать мнение о перспективах актива.
7. Быстрые пополнения и выводы денег. Немногие брокеры могут этим похвастаться.
8. Удобное отображение портфеля. Доступен фильтр по секторам экономик, доли владения и т.д. По каждой бумаге также видно, в прибыли или убытке находится она на текущий момент.
9. Есть доступ к иностранным бумагам. Как показывает статистика, зарубежные активы имеют куда большую привлекательность, чем отечественные.
10. Налоги по рублевым сделкам брокер проводит сам. Инвестору не нужно подавать декларацию и самостоятельно платить налог.

Недостатки:

1. Высокие комиссии. Есть брокеры с куда более выгодными условиями.
2. Отсутствует информация по дивидендам. Инвесторам придется прибегать к помощи других сервисов.
3. Нет демо-режима. Данная функция пригодилась бы начинающим инвесторам или потенциальным клиентам брокера. С помощью демо-счета можно было бы протестировать не только приложение, но и понять, как именно происходит торговля.

Вывод

Тинькофф Инвестиции – это отличное брокерское приложение для торговли на фондовом рынке, особенно для новичков.

1. Процедура покупки-продажи ценных бумаг здесь максимально упрощена.
2. Данный сервис также полезен и для долгосрочных инвесторов. Купил актив, заплатил комиссию, и всё. Больше расходов нет.
3. Главное преимущество Тинькофф Инвестиции по сравнению с другими брокерами – выбор иностранных акций. Их количество просто зашкаливает. Помимо известных компаний, инвесторы могут приобрести малоизвестные истории с огромным потенциалом для роста.

А вот оттолкнуть от использования брокерского приложения могут высокие комиссии. На тарифе «Инвестор» с одной сделки придется дополнительно заплатить 0,3%. Активно торговать при такой комиссии просто невыгодно. Еще один существенный минус – нет демо-счета. Приложение от Тинькофф хоть и завоевало высокую оценку с инвесторов, но большинство всё равно хотели бы сначала в демо-режиме пощупать все прелести торговли.