В какие ETF инвестировать: главные критерии отбора

Фото ETF Статьи

Проблема сохранения сбережений является одной из наиболее актуальных. Банковский процент очень низкий и не превышает уровень инфляции. Кроме того, деньги нужно держать на счете определенное время, иначе процент теряется. Выход заключается в инвестировании. Рассмотрим, в какие ETF лучше инвестировать и главные критерии их отбора.

Основные виды ценных бумаг

Фото ценных бумаг
Особенности акций и облигаций

К основным видам ценных бумаг относятся акции и облигации.

  1. Акции подтверждают право их владельца на долю собственности предприятия-дивиденда. Доход от владения акцией образуется за счет роста ее стоимости. Еще один вариант получения прибыли − покупать акции, по которым начисляются дивиденды.
  2. Облигации – это ценные бумаги, по которым эмитент обязан в установленные сроки выплатить номинал и проценты (так называемые купоны).

Покупка ценных бумаг всегда связана с риском потерять деньги. Чтобы его минимизировать необходимо диверсифицировать портфель. В него должны входить как акции, так и облигации, причем различных эмитентов.

Доля акций в портфеле, согласно мнению известного американского экономиста и инвестора Б. Грэма, должна составлять от 25% до 75%. Она зависит от того, насколько инвестор готов рисковать. Акции являются более рискованными вложениями, чем облигации, хотя доход по ним в среднем больше. Владельцу облигаций гарантирован купонный доход плюс номинал. Вложив деньги в акции, можно их полностью потерять.

Один из способов минимизировать риски – покупка ETF.

Что такое ETF

Фото особенностей ETF
Особенности ETF

ETF (exchange-traded found) переводится как «биржевый инвестиционный фонд». Такие фонды инвестируют средства сразу в множество ценных бумаг.

Покупатель акции ETF становится обладателем части всех ценных бумаг фонда. Такая диверсификация существенно снижает риски. Кроме того, это способ приобрести акции, которые сами по себе стоят слишком дорого.

Дивиденды акций в  ETF обычно реинвестируются, но бывает, что доход выплачивается инвесторам фонда. В этом случае они получают дополнительный пассивный доход. ETF может быть на вложения в акции, облигации, драгоценные металлы, еврооблигации и другие финансовые инструменты.

Отбор ETF по срокам

Фото биржи
Торговля акциями на бирже
  1. Краткосрочные вложения (до 5 лет) лучше делать в ETF на облигации из-за меньшего риска.
  2. Среднесрочные (от 5 до 10 лет) − поровну в ETF на акции и облигации.
  3. В долгосрочном (от 10 лет) периоде лучше покупать ETF на акции. Это менее рискованный способ по сравнению с покупкой непосредственно акций, поскольку портфель фонда изначально диверсифицирован. При обвале цен на один вид акций всегда есть вероятность, что другие ценные бумаги будут расти.

Диверсификация по странам

Фото стран
Международная торговля акциями и облигациями

Не стоит покупать акции только одной страны. Всю сумму инвестиций нужно распределить по нескольким странам. Например, можно выбрать Китай, Германию, Россию и США.

В каждой группе акции следует диверсифицировать по отраслям. Аналогично распределяются вложения в ETF на облигации.

Где купить ETF

Фото бирж
ETF на Московской бирже

На московской бирже можно купить акции ETF 30-ти фондов. Можно вложить капитал в следующие виды финансовых инструментов:

  • акции России;
  • акции США в целом;
  • американские IT-компании;
  • акции Китая, Казахстана и европейских компаний;
  • российские корпоративные облигации;
  • краткосрочные американские облигации.

Есть биржевой фонд на золото. Как известно, золото является наиболее стабильным вложением во время экономических кризисов.

Держать акции можно на брокерском или инвестиционном счете. Инвестиционный счет следует выбирать тем, кто не планирует продавать купленные активы в течение 3-х лет. В этом случае можно вернуть 13% НДФЛ с вложенных средств и вообще не платить НДФЛ с дохода.

  1. Покупка ETF на рынках США менее удобна, хотя и имеет свои преимущества. В частности, активы страхуются от мошенничества брокера.
  2. Налоги в России придется рассчитывать и платить самостоятельно, а покупать такие активы можно только с брокерского (но не инвестиционного) счета.

Подведем итоги

Фото биржи
Биржевой фонд ETF

Любые инвестиции связаны с риском. Но вложения в ETF менее рискованные по сравнению с покупкой акций. Надо только диверсифицировать портфель по странам и отраслям и вкладывать деньги не только в акции, но и в облигации. 

Купленные активы лучше не продавать в случае сложной жизненной ситуации. Для этого нужно иметь подушку финансовой безопасности сроком на полгода. Держать эти деньги нужно на счете в банке или на карте с начислением процентов на остаток.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
TacticInvest
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.