Коротко о Сбербанк инвестициях

Сбербанк предоставляет простой доступ к инвестиционным продуктам. Частные лица могут дистанционно зарегистрировать брокерский счет, проводить сделки на бирже по ценным бумагам, инвестировать в различные финансовые инструменты. При этом их всегда сопровождает качественное сопровождение и профессиональная аналитика. Поговорим коротко о Сбербанк инвестициях и предлагаемых продуктах для физических лиц.

Описание сервиса

Сбербанк Инвестиции – это брокерское подразделение, которое предоставляет услуги розничным клиентам. С помощью этого сервиса частные лица могут совершать сделки по следующим инструментам:

• акции;
• облигации;
• валюта;
• фьючерсы;
• ПИФы;
• ETF-фонды.

Покупка и продажа доступна только тех активов, которые обращаются на Мосбирже. Сделки в валюте с зарубежными бумагами в Сбере совершить не получится ввиду их отсутствия.

Предложенный в октябре 2019 года сервис для инвестиций завоевал огромную популярность среди частных инвесторов. Физические лица получили своеобразный каталог, где они могут получать пассивный доход. Причем инвестировать можно самостоятельно или с привлечением профессионалов.

На заметку! Во время пандемии Сбербанк Инвестиции полностью оправдал себя. Людям больше не нужно посещать офисы банков, чтобы инвестировать. Все действия доступны в режиме онлайн на сайте или в мобильном приложении.

Сервис для инвестиций интегрирован в сайт Сбербанка. Это защищает пользователей от возможного попадания на сторонние ресурсы, связанные с мошенниками.

Для перехода в нужный раздел требуется:

1. Открыть главную страницу Сбербанка.
2. В верхнем меню найти раздел «Инвестиции».
3. Перейти по указанной вкладке.

Частные инвесторы здесь могут получить готовые инвестиционные решения, связаться с поддержкой или аналитиками, узнать о комиссиях, сборах и доходности по финансовым инструментам.

Что включает в себя Сбербанк Инвестиции?

В Сбербанк Инвестиции доступны различные способы инвестирования денежных средств. Здесь представлены сразу несколько инструментов. При выборе одного из них откроется страница, где подробно говорится об описании и перспективах вложений.

Индивидуальный инвестиционный счет

Перед началом использования Сбербанк Инвестиции частному лицу предлагается зарегистрировать брокерский счет или открыть ИИС. Без этих инструментов доступ к биржевому рынку получить не удастся.

Сбербанк предлагает клиентам открыть инвестиционный счет прямо на своей платформе. Это позволит воспользоваться налоговой льготой – получить 13% НДФЛ на сумму пополнения или дохода, который удастся заработать.

Открытый ИИС в Сбере относится к консервативному и долгосрочному способу получения пассивного дохода. Пополнив счет на определенную сумму, физическому лицу станут доступны:

• ценные бумаги, которые торгуются на отечественных торговых площадках;
• паевые и ETF фонды, государственные и корпоративные облигации.

Инвестиционный счет действует 3 года. По истечении этого срока инвестор получает свои денежные средства обратно. Клиенты Сбербанка имеют право продлить действие ИИС.

Какая максимальная сумма пополнения ИИС? Внести на счет можно до 1 млн рублей. При этом частному инвестору разрешается иметь только один ИИС.

В Сбере предлагается 2 варианта создания инвестиционного счета:

1. Воспользоваться готовой стратегией от аналитиков банка и доверить им управление портфелем;
2. Самостоятельно покупать финансовые активы в свой портфель без доверительного участия сторонних лиц.

Российские акции

Приобретая отечественные ценные бумаги в Сбербанк Инвестиции, частные лица могут получить прибыль за счет роста курса акций или дивидендных выплат. Важно понимать, что такие сделки сопряжены с высокими рисками. Они связаны с возможным падением курса актива.

При инвестировании в российские акции предлагается 2 стратегии:

1. Долгосрочная. Данная стратегия подразумевает покупку акций надежных и перспективных компаний. При этом инвестора сразу предупреждают о рисках волатильности. В краткосрочных периодах придется быть готовым к просадкам или коррекциям портфеля. Главное – не фиксировать убыток, и держать бумаги на долгосрок.
2. Дивидендная. При использовании такой стратегии ставка делается не на курсовой рост акций, а на дивиденды, которые выплачивают компании владельцам бумаг. Портфель состоит только из дивидендных компаний, которые стабильно платят дивиденды. При выборе акций акцент делается на дивполитику компании.

Какая из представленных стратегий выгодная? За 2020 год наибольшую прибыль принесла долгосрочная стратегия, так как большинство российских акций продемонстрировали рекордный рост. Однако высокая доходность в прошлом, не гарантирует такие же положительные результаты в будущем. Поэтому в ближайшей перспективе всё может кардинально поменяться.

Облигации

С помощью Сбербанк Инвестиции физическое лицо имеет возможность предоставить долговые обязательства корпоративным компаниям или государству. Это происходит через облигации. У каждой облигации есть номинал, по которому выплачивается купонный доход.

Важно! Если облигации покупаются на ИИС в Сбербанк Инвестиции, то можно получить налоговый вычет. Он зависит от типа инвестиционного счета («А» или «Б»).

На текущий момент частным лицам предлагаются облигации со средней годовой доходностью 5-10%. Она превышает проценты по банковским депозитам. Единственное – нужно помнить о налогах. Например, если инвестор получил доход от владения корпоративной облигации, то с него придется уплатить 13% НДФЛ.

Какой минимальный порог для покупки облигаций? Он равен 1000 рублей. Но нужно учесть, что в момент совершения сделки брокер удержит комиссию 0,018-0,3% (зависит от тарифа и объема сделки). Поэтому фактически инвестор заплатит чуть больше указанной суммы.

Инвестиционные облигации

Данный инструмент предлагается инвесторам, которые хотят получать доход выше, чем дают депозиты в банках. Но при этом не подвергая вложения большим рискам. Речь идет о долговых бумагах, которые выпускает Сбер. Их доходность коррелирует с курсами базовых активов. Минимальный порог для входа составляет 1000 рублей. 

В качестве финансовых инструментов предлагаются:

• российские акции;
• инвестиционные фонды;
• депозитарные расписки отечественных компаний;
• иностранная валюта.

Формируют инвестиционные портфели профессиональные аналитики Сбербанка. Они постоянно изучают фондовый рынок в поиске интересных и прибыльных идей.

ПИФы

Если инвесторы хотят доверить свои деньги профессионалам, то они могут купить паевые инвестиционные фонды. Доходность по таким инструментам превышает проценты в банках. При этом покупка паев в некоторых случаях возможна без взимания комиссии. Порог входа – от 1000 рублей.

В Сбербанк Инвестиции есть 3 популярных фонда:

1. Илья Муромец. Собран из государственных и корпоративных облигаций. Уровень риска – низкий. Доходность за последние 3 года – 23,6%.
2. Сбалансированный. Портфель из надежных облигаций и акций с перспективами роста. Уровень риска – высокий. За 3 года фонд показал доходность 52,0%.
3. Добрыня Никитич. Включены надежные и перспективные российские акции с дивидендами. Максимальный уровень риска. Доходность за 3 года – 68,7%.

Важно! Доходность по фондам взята за период с 31.07.2018 по 30.07.2021. Данные были указаны на сайте Сбера.

Сбербанк предлагает клиентам и другие ПИФы. Например, «Валютные облигации», «Денежный», «Электроэнергетика», «Потребительский сектор» и т.д. Полный список паёв есть на сайте.

В какие ПИФы инвестировать? Выбор зависит от инвестиционной стратегии и предпочтений к риску. Если инвестор не хочет рисковать деньгами, то рекомендуется выбирать консервативные ПИФы. Правда, они приносят невысокую доходность.

Краткое резюме

В инвестициях важна мобильность и качественная поддержка. Сбербанк дает клиентам такие возможности. Частные инвесторы получают доступ ко многим финансовым инструментам, в том числе аналитику от профессионалов. Если человек не обладает достаточными знаниями для инвестирования, то он всегда может выбрать готовый инвестиционный портфель в виде ПИФа или фонда.