Деноминация рубля: что это и зачем

При разговорах о деноминации рубля многие впадают в панику и начинают готовиться к девальвации своих сбережений. На самом деле в этом процессе ничего страшного нет. Более того, деноминационная процедура отчасти предназначена для укрепления национальной валюты. Деноминация рубля: что это и зачем она нужна?

Что это такое

Деноминация – это снижение номинала национальной валюты. Если говорить простыми словами, то это сокращение нулей в денежном эквиваленте.

Например, 100 000 рублей после деноминации становятся равными 1000 рублей. При этом стоимость тысячной купюры не меняется. Человек по-прежнему может купить на неё столько же товаров, сколько и раньше мог себе позволить на 100 000 рублей.

Деноминация, в первую очередь, связана с оздоровлением внутренней экономики. Количество денег у населения в натуральном виде сокращается, а вместе с этим падают и инфляционные ожидания.

Причины проведения

Деноминационный процесс является следствием экономического кризиса в государстве. Причем он мог быть спровоцирован как внутренними, так и внешними факторами.

К внутренним факторам относят:

• рост денежных знаков в обращении;
• критическое повышение уровня инфляции;
• увеличение нелегального оборота валюты в стране;
• наращивание государственного долга;
• неэффективная экономическая политика;
• гибель производственной отрасли из-за природных катаклизмов;
• политические или военные конфликты внутри государства.

К внешним факторам относят:

• финансовый кризис в мире;
• участие в военных операциях за пределами страны.

Для чего нужна

Деноминация помогает избавиться от денег, которые были получены нелегальным способом. Например, при обмене старых банкнот на новые государство может потребовать предъявить документ, подтверждающий законность происхождения денежных средств (при повышении определенного лимита).

Данная процедура также позволяет:

• сократить количество сделок в теневой экономике;
• уменьшить случаи выдачи зарплаты в конвертах;
• выявить незадекларированные доходы.

Если человек продал недвижимое имущество и заработал на этом существенную сумму, то он обязан предъявить договор купли-продажи. При реализации какого-нибудь дорогого товара понадобится бухгалтерское подтверждение.

Деноминация проводится для достижения еще одних целей:

1. Укрепление валюты.
2. Упрощение денежных взаиморасчетов.
3. Рост внутренней экономики.

Последний пункт – самый важный. После деноминации происходит удорожание иностранной валюты. Это приводит к сокращению импорта и повышению спроса на отечественную продукцию. Производители начинают наращивать объемы, создавать рабочие места и платить больше налогов. В итоге государственный бюджет становится «толще», а благосостояние населения улучшается.

Чтобы достичь положительного эффекта от сокращения номинала национальной валюты, данный процесс необходимо проводить только после прохождения пика кризиса. Экономика в стране должна быть спокойной. Банки должны выдавать кредиты гражданам и бизнесу, а инфляция не превышать 10%.

Важно! Если деноминацию провести в самый пик кризиса, то она даст обратный эффект. Инфляционные ожидания возрастут, национальная валюта ослабнет, и всё это в итоге приведет к еще более глубокому кризису во внутренней экономике.

Для проведения деноминации также должна наступить гиперинфляция, когда количество денежной массы выросло настолько, что теперь людям неудобно пользоваться привычными банкнотами.

Сроки проведения

В зависимости от сроков реализации денежной реформы существуют 2 типа деноминации:

1. Быстрая. Проводится за несколько недель. Граждане не успевают обменять свои сбережения и по итогу их частично теряют.
2. Долгая. В этом случае процесс растягивается на несколько месяцев или лет. Новые банкноты поступают в оборот со старыми деньгами, которые постепенно уходят из обращения.

Как проводится

Процесс деноминации состоит из нескольких этапов:

Этап	Описание
Утверждение о начале деноминации	Правительство принимает решение о реформе. Публикуется официальное сообщение с указанием конкретных дат начала и конца деноминации.
Осуществление экономических расчетов	Определяется пропорция, в соответствии с которой будет происходить сокращение номинала национальной валюты. Она должна быть кратной 10.
Подготовка новой денежной массы	Монетный двор печатает новые банкноты.
Вывод из обращения старых купюр	Эта функция ложится на банки. После инкассации они забирают старые купюры и меняют их на новые в соответствии с определенной государством пропорцией.

Правительство заранее определяют дату, когда обмен старых денег на новые официально прекращается. Если граждане не успеют обменять свои сбережения, то фактически они потеряют их стоимость.

На заметку! Чем дольше длится деноминация национальной валюты, тем меньше негативных последствий для населения страны.

Последствия

Уменьшение нарицательной стоимости денежных знаков отражается на внутренней экономике и жизни обычных граждан. Причем итоги деноминации могут быть положительными и отрицательными.

Позитивные последствия:

• снижение затрат на обслуживание печатного станка;
• уменьшение инфляции;
• укрепление валюты;
• повышение степени защиты купюр;
• упрощение взаиморасчетов;
• сокращение расходов ЦБ и банков на перевозку денег;
• повышение экспорта.

Негативные последствия:

• округление стоимости товаров в большую сторону;
• необходимость привыкания к новым купюрам;
• сложности с сохранением сбережений в первое время денежной реформы.

Отличия деноминации от девальвации

Из-за созвучности данных понятий многие люди путаются в определениях. На самом деле в деноминации и девальвации нет ничего общего. Это два разных процесса.

1. Деноминация – сокращение денежной массы с помощью избавления банкнот от лишних нулей.
2. Девальвация – обесценивание национальной валюты.

Девальвационные процессы имеют негативные последствия для экономики страны. Из-за подешевевшей национальной валюты люди могут меньше приобрести товаров. В результате покупательная способность граждан падает.

Как сберечь деньги

Какими будут последствия после деноминации для населения, зависит от сроков проведения денежной реформы. При долгом переходе на новые деньги у населения будет достаточно времени для обмена банкнот. В итоге существенных финансовых потерь не возникнет. Правда, здесь есть вероятность всплеска инфляционных процессов.

Если есть сбережения, которые нужно сохранить от возможных негативных последствий после деноминации, то лучше держать их в иностранной валюте. Причем сразу в нескольких валютных корзинах.

Для диверсификации обычно используются следующие зарубежные валюты:

• американский доллар;
• швейцарский франк;
• евро;
• британский фунт и т.д.

Еще один способ сохранить накопления – купить на них то, что давно требовалось. Это могут быть бытовая техника, недвижимость, строительные материалы. Совершать покупку лучше до денежной реформы, так как после этого цены наверняка вырастут из-за округления стоимости.

Покупать вещи или товары, в которых нет необходимости (ПК, мобильный телефон, мебель), не рекомендуется. Они будут лежать «мертвым грузом».

Если есть достаточно средств, чтобы начать инвестировать, можно купить, например, ценные бумаги.

Что произойдет с кредитами и ипотекой

Страшного ничего не случится. Заемщик не переплатит и не сэкономит. Долг в натуральном виде останется прежним.

Допустим, задолженность перед банком до деноминации составляла 100 000 рублей. После денежной реформы в новых деньгах долг будет 1000 рублей. Лишние нули хоть урезались, но вместе с этим пропорционально снизились и цены на товары. В результате стоимость кредита фактически осталась неизменной.

Когда была деноминация в России

В XXI веке в РФ власти не проводили деноминацию. Однако такое событие в истории государства уже происходило. В последний раз номинал российского рубля сокращали в 1998 году. Тогда у банкнот урезали 3 нуля. То есть 1000 рублей приравнивались к одному рублю.

Деноминация в 1998 году была долгой. Граждане могли обменять старые деньги на новые до 2003 года. Кстати, выпущенные тогда банкноты находятся в обращении до сих пор.

Денежная реформа 1998 года позволила:

• сократить номинальное количество денежных единиц в экономике;
• упростить расчеты для населения и бухгалтерский учет;
• вернуть в платежный оборот мелкие деньги (копейки).

Несмотря на достигнутый положительный эффект от деноминации, российская экономика не смогла справиться с собственными долговыми обязательствами. В итоге в августе 1998 года произошел дефолт. Это привело к падению российского рубля и благосостояния населения.

Будет ли деноминация рубля

В прессе всё чаще стали появляться новости о возможной деноминации рубля в РФ. Среди причин называют:

1. Гиперинфляция. Для целесообразности деноминации инфляция в стране должна достигнуть тысячи процентов в годовом выражении. В настоящий момент в России инфляция составляет порядка 5-6%.
2. Желание стимулировать отечественного производителя. Учитывая санкционное давление на Россию, которое приводит к девальвации рубля, отечественный производитель и так является конкурентоспособным на международной арене. Дополнительное ослабление национальной валюты выглядит слишком рискованно.
3. Упрощение расчетов. Среднестатистическая заработная плата россиянина составляет примерно 40 000 рублей. Это 8 пятитысячных банкнот, что довольно удобно. При совершении сделок с большими суммами, например, покупка недвижимости, обычно используются электронные расчеты. Это избавляет человека пользоваться наличными деньгами.
4. Большой объем наличности. Данная проблема в российской экономике действительно есть. Об этом даже говорит ЦБ РФ. Большое количество наличных денег может привести к росту теневой экономики. Однако решать эту проблемы путем деноминации национальной валюты нецелесообразно. Денежная реформа отнимет много затрат. К тому же необходимо понимать, что рост наличности был вызван пандемией коронавируса. Люди боялись потерять свои накопления, поэтому забирали их из банков. С участием в теневой экономике это никак не связано.

Учитывая перечисленные выше факторы, можно сделать вывод, что деноминация рубля в ближайшее время не предвидится. Российские власти имеют достаточное количество ресурсов и возможностей для стабилизации внутренней экономики. К тому же постепенно наличные деньги сменяются электронными.

Российский рубль хоть и слаб по отношению к американскому доллару, но не до такой степени, чтобы проводить деноминацию. Укреплять национальную валюту таким образом не имеет особого смысла. Соответственно, вероятность сокращения номинала российских банкнот в 2021 году практически равна нулю.

Однако в будущем такие процессы в российской экономике нельзя исключать. Важно всегда быть готовым к любым изменениям и держать сбережения не только в рубле, но и в других иностранных валютах.

Итог

Деноминация – это финансовый инструмент, который необходим для стабилизации внутренней экономики, упрощения платежных расчетов и укрепления валюты.

1. В результате денежной реформы происходит сокращение нарицательной стоимости банкнот. Например, в 10, 100 или 1000 раз.
2. Власти объявляют деноминацию в целях борьбы с гиперинфляцией и сокращением денежной массы в теневой экономике.
3. Если проводить реформу в пик кризиса, то данный процесс может только усугубить финансовое положение государства. Поэтому важно обдуманно идти на такой шаг, оценив всевозможные риски.

Защититься от деноминации можно, сберегая накопления в иностранной валюте. При этом для диверсификации правильнее держать деньги в нескольких инструментах.