Что такое инвестиции простыми словами

Вопрос о том, что такое инвестиции простыми словами, волнует начинающих предпринимателей, которые хотят вложить средства в развитие проекта и получить от этого финансовую прибыль. Также они могут иметь цель не только получения прибыли, а и сохранения уже имеющегося капитала.

Инвестиции могут быть двух типов – финансовые и реальные.

1. В первом случае речь идет о приобретении акций.
2. Во втором – о вложении средств в разные отрасли (строительство, промышленность, добыча нефти, газа или других природных ресурсов).

Частным инвестором может стать любой человек, вне зависимости от пола, возраста, социальной принадлежности и профессии. Преимуществом является и то, что для начала инвестирования не требуется получать специальное образование.

Основным отличием инвесторов от трейдеров является способ, которым они заключают сделки. Первые лица отдают предпочтение долгосрочным проектам, в то время, как вторые – вкладывают средства в краткосрочные сделки, получая таким образом возможность быстрой прибыли. Чаще всего для трейдеров вложение средств в непродолжительные проекты является основным видом получения заработка.

Стоит отметить, что, несмотря на то, что инвестирование имеет цель получения предпринимателем прибыли, их нельзя назвать методом, который гарантирует ее получение. Все потому, что гарантии получения доходности в разных случаях обеспечиваются в индивидуальном порядке и всегда есть риск того, что предприниматель может не только не заработать, а и понести убытки.

Методы вложения средств для частных инвесторов

Современные биржи, работающие в онлайн-режиме, предлагают начинающим инвесторам и профессионалам большое количество методов, чтобы вложить средства и получить прибыль. Многие из них не требуют от предпринимателей обширных знаний в области финансовых рынков, однако существуют и те, на которых могут комфортно работать исключительно профессионалы.

Основными инструментами для вложения средств, которые предлагают биржи, являются:

• акции;
• облигации, которые могут быть корпоративными и государственными;
• драгоценные металлы;
• валюта;
• опционы, фьючерсы, свопы;
• биржевые фонды.

Также вложение финансов может быть:

• краткосрочным;
• на средний срок;
• долгосрочным.

К первому типу относятся инвестиции, которые осуществляют на период до двенадцати месяцев, ко второму – до трех лет, к третьему – на срок от трех лет.

Виды инвестирования

Среди современных предпринимателей существует два основных вида вложения средств.

1. Первый называется пассивным инвестированием. Он отличается тем, что инвестиции осуществляются на длительный период. Данный вид подразумевает, что инвестор вложил средства в ценные бумаги интересуемой организации, после чего владеет ими в течение нескольких лет, не пытаясь реализовать на рынке.
   

   Чаще всего пассивные вложения осуществляются в крупные организации, которые занимаются производством и реализацией ходового сырья, технологическими разработками, финансовыми операциями.

   Это обусловлено тем, что такие корпорации отличаются низким риском падения цен на ценные бумаги. Преимуществом является и то, что такие организации нередко выплачивают своим акционерам дивиденды, обеспечивая им стабильный финансовый доход в течение длительного периода.

2. Следующий вид подразумевает инвестирование в более агрессивной форме. Это означает, что предприниматель инвестирует личные средства в проекты с большой долей риска. К примеру, в ценные бумаги небольших компаний.
   

   В данном случае недостатком является то, что их акции молниеносно растут или падают в цене при любых колебаниях на международном финансовом рынке. Такие акции и облигации имеют высокую волатильность.

   Инвестировать в подобные проекты рекомендуется только тем предпринимателям, которые научились анализировать и предугадывать ситуацию на финансовом рынке. Также инвесторы должны понимать риск потери вложенных средств.

Рекомендации для предпринимателей

Предприниматели, осуществляющие инвестиционную деятельность в частном порядке, не могут осуществлять торги на биржах без участия третьих лиц. Данную коммерческую деятельность осуществляют брокерские организации, играющие роль посредников.

1. Для начала торгов нужно инициировать открытие брокерского счета. После завершения процедуры его владелец сможет торговать акциями и облигациями, приобретая и реализовывая их при необходимости.
2. Брокерские компании предоставляют дополнительную услугу, которая заключается в управлении. Это означает то, что специалисты помогут начинающему инвестору определиться со стратегией будущих торгов, ориентируясь на его опыт и финансовые возможности.
3. Немаловажно то, что в таком случае практически все решения принимает управляющий от брокерской компании. Это имеет свои преимущества, ведь с инвестора снимается часть ответственности за проведение сделок.

Нужно ли инвестору уплачивать налоги

Существует три проверенных метода получения прибыли в процессе торгов на бирже.

1. В первом случае инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и продажи акции или облигации.
2. Во втором – получить купонную выплату по облигациям.
3. В третьем – стабильно получать дивиденды.

Важно, что все методы получения дохода подвергаются налоговым сборам. При этом их выплачивает не сам частный инвестор, а управляющий, которого назначила брокерская компания.

На законодательном уровне предусматриваются случаи, при которых предприниматель с одной сделки может получить доход, а с другой потерпеть убытки. К примеру, если инвестор приобрел акции, потратив 100 тысяч рублей и реализовал их за 150 тысяч, его доход составил 50 тысяч.

В дальнейшем предприниматель потратил 100 тысяч на покупку ценных бумаг, но из-за колебаний на финансовом рынке их удалось реализовать всего за 80 тысяч. В таком случае инвестор понесет убыток, составляющий 20 тысяч рублей. В результате инвестору нужно будет уплатить налоговые сборы с суммы в 30 тысяч.

Если предприниматель имеет гражданство России, то ему нужно заплатить 13% от общей суммы полученного дохода. Иностранным гражданам нужно заплатить 30%. Те же правила действуют, если российские инвесторы вкладывают средства в приобретение ценных бумаг иностранных компаний. При этом расчеты по налогам производятся в рублях.

Согласно действующему законодательству осуществлять налоговые платежи необходимо с любых облигаций – как корпоративных, так и государственных.

Процедура уплаты налогов с облигаций

Если брокерская организация обслуживает частного инвестора, зарегистрированного на территории России, то изначально она выплатит с его дивидендов сбор в размере 13% от общей прибыли, после чего переведет на его личный счет оставшиеся средства. Если инвестор получает выплаты по акциям из компаний, зарегистрированных за границей – к примеру, в США, то 10% от суммы уйдет в государственный бюджет Америки, а 3% – России.

Также предприниматель может открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он также является брокерским, но его владелец может получить налоговый вычет. Активировать его могут только резиденты Российской Федерации.

Индивидуальный инвестиционный счет может иметь маркировку «А» и «Б».

1. В первом случае инвестор может получить возврат 13% от суммы, внесенной на ИИС в течение двенадцати месяцев. При этом сумма, от которой будет рассчитываться вычет, не должна превышать 400 тысяч рублей. Таким образом, максимальный вычет, который может получить инвестор, составляет 52 тысячи рублей в период одного года.
2. ИИС под маркировкой «Б» освобождает владельца от необходимости выплаты налоговых сборов на полученную прибыль. Таким образом, весь заработок от торгов акциями на ИИС, не облагается подоходным налогом, составляющим 13% от суммы прибыли.

Виды инвестиций

1. Инвестиции могут быть реальными – приобретение бизнеса, авторских прав, реконструкций.
2. Также они могут быть финансовыми – покупка акций или других ценных бумаг.
3. Отдельно стоит выделить спекулятивные вложения средств с целью последующей продажи акций по более выгодной цене и венчурные – инвестиции в недавно существующие на рынке корпорации на длительный период. Они могут принести предпринимателю большую прибыль, но и связаны с высоким риском потери всех вложенных средств.
4. Также инвестиции могут быть портфельными (в портфель акций), и интеллектуальными, к примеру, в научные разработки.